Planificación financiera.
La planificación financiera es indispensable para cualquier persona que desea controlar sus gastos. Independientemente de su profesión, edad y los planes que tenga. Sin embargo, administrar bien el dinero no siempre es una tarea fácil para todos.
Muchas personas tienen dificultad o no saben cómo manejar el dinero, terminan endeudándose y, en consecuencia, pudiendo retrasar sus proyectos de vida.
Por ello, tener y saber crear una planificación financiera es fundamental.
Para que tengas control de tus finanzas y evites errores, hemos hecho una recopilación de lo que dicen los expertos en esta guía sobre planificación financiera.
¿Qué es la planificación financiera?
La planificación financiera no es más que la organización de las finanzas personales y una herramienta importante para lograr objetivos.
A partir de la planificación financiera, es posible controlar y organizar las ganancias y los gastos, mejorando la salud financiera de la persona para que luego pueda establecer metas y establecer planes de acción.
La planificación financiera es un conjunto de estrategias que ayudarán a las personas a usar mejor su dinero, ya sea estableciendo metas y objetivos financieros hasta la parte más práctica de organizar las finanzas y el presupuesto para lograr las metas. Termina funcionando como un mapa que guiará a la persona a trazarse y conquistar metas y sueños que involucren dinero.
¿Para qué sirve la planificación financiera?
La planificación financiera es como si la persona estuviera haciendo una contabilidad de su vida para entender cómo es su presupuesto: positivo, neutral o negativo. Y, si se hace bien, aporta control de gastos y sirve como mapa y guía para señalar dónde cambiar y/o qué mejorar dentro de un presupuesto, si es necesario.
Así, uno de los objetivos de la planificación es que la persona sea capaz de predecir su futuro económico, ya que le facilita ver claramente los ingresos y los gastos. De esta forma, es posible tener un termómetro de cómo van las finanzas personales o empresariales.
Importancia de la planificación financiera.
La planificación financiera es importante para identificar cómo se encuentra la situación financiera de la persona o empresa y, a partir de ahí, pueden tomar medidas estratégicas para cambiar una determinada realidad o acercarse a la consecución de sus objetivos.
Cuando está bien preparado, contribuye a la gestión del dinero, ayudando a eliminar gastos innecesarios, proporcionando ahorros y reduciendo las posibilidades de endeudamiento. Con esto también se termina contribuyendo a que la persona pueda hacer una reserva para invertir e incluso poder lograr una estabilidad financiera.
Así, la planificación financiera contribuye a la organización e incluso a la disminución de las preocupaciones financieras de la persona, dejando más tiempo para dedicarse a otros asuntos de la vida.
Planificación financiera personal, ¿cuándo usarla?
Se recomienda utilizar la planificación financiera personal siempre, de por vida. Al fin y al cabo, te permite tener tus finanzas organizadas y te hace entender fácilmente dónde están los posibles cuellos de botella, además de poder organizarte financieramente para lograr tus objetivos.
Además, la planificación financiera personal personalizada también es recomendable para objetivos específicos, como un viaje o un posgrado, por ejemplo. Por lo tanto, es importante averiguar cuáles serán los gastos y cómo la persona se organizará para llegar a la meta en el plazo estipulado.
Es importante recordar que la planificación financiera personal es recomendable para todos, incluso para aquellos que tienen cuentas en azul y son organizados. Después de todo, para aquellos que tienen las cuentas en rojo, planearán pagarlas.
Quien tiene las cuentas en azul, la planificación puede colaborar en la organización financiera para inversiones, por ejemplo. Por lo tanto, independientemente del punto de partida, es crucial planificar para llegar a donde quieres.
Tipos de planificación financiera.
La planificación financiera le permite manejar las finanzas de manera organizada y responsable. Para esto, hay más de un tipo y es importante saber la diferencia entre ellos y tenerlos por separado. Mira los principales:
1.- Planificación financiera personal.
Es la planificación para una persona o cuando es la única fuente de ingresos de una familia.
2.- Planificación financiera familiar.
Es cuando tienes más de dos personas con fuentes de ingresos y gastos. Por ejemplo, una pareja que trabaja y tiene hijos. En estos casos, los ingresos de la pareja, los gastos, así como los gastos de los hijos deben ser incluidos en la planificación.
3.- Planificación financiera corporativa.
Es similar a la planificación personal, pero está dirigida a las finanzas de las empresas. Ya sea para quienes son dueños de un negocio o están desarrollando algún trabajo en paralelo para obtener ingresos extras, es importante tener esta planificación por separado del personal.
De esta forma, es posible tener un control detallado de cómo va el negocio, si está generando ganancias, pérdidas y posibles problemas financieros, además de la posibilidad de establecer metas y objetivos específicos.
¿Cómo hacer el control financiero personal?
El control financiero personal es una de las principales formas de cuidar el dinero. Aliado a la organización y educación financiera, se vuelve fundamental tener un mejor control del dinero, evitando problemas y quebraderos de cabeza.
Para ello, es importante prestar atención a algunos consejos, tales como: realizar un autoanálisis financiero, identificar los gastos superfluos, separar los gastos en categorías fijas y variables, saldar deudas, comparar precios, reducir gastos y tener ingresos bien definidos y gastos.
De esta forma, es posible llevar un control financiero del presupuesto personal.
4 Pasos para crear un plan financiero.
1.- Conocer la realidad de tus finanzas.
Para ello, es importante realizar un diagnóstico, un autoanálisis, que mostrará cómo se encuentra la situación financiera actual. Con esto, es posible establecer una planificación más eficaz, de acuerdo con las metas que se establecerán dentro de esta realidad financiera planteada. Ese es el punto de partida.
2.- Definir gastos, ingresos y objetivos.
Este paso consiste en definir gastos, ingresos y objetivos para luego planificar y alcanzar las metas. Es importante anotar todo lo que recibes y gastas. Además, es válido separar los gastos entre fijos y variables.
Los fijos son aquellos que no van a fluctuar dentro del mes, como el alquiler, por ejemplo. Las variables son aquellas que tienen valores diferentes cada mes, como los gastos con agua y luz, por ejemplo. Es importante hacer esta diferenciación, ya que puede ayudarte a ahorrar dinero.
3.- Definir las prioridades.
Una vez clasificados estos gastos, es necesario señalar tus prioridades. Así, es posible dividirlos en esenciales (que no pueden dejar de ser pagados), fundamentales (es parte del estilo de vida, pero es posible prescindir de ellos) e innecesarios (son superfluos).
Con esta definición, es importante crear techos de gasto para que la ejecución de la planificación no exceda los límites que se establecieron previamente.
4.- Reserva de emergencia.
Otro paso importante es que la persona pueda definir dentro de su planificación un monto que pueda destinar a una reserva de emergencia, en caso de no tenerla, y también para invertir, pudiendo así llegar incluso más rápido a sus metas.
La recomendación es que la planificación financiera se haga mensualmente, siempre antes del inicio de cada mes, y, si es la primera vez que la persona lo hace, debe ingresar todos los ingresos y gastos que tiene y seguirlo semanalmente, para que nada se sale de control.
4 Aplicaciones que ayudan con la planificación financiera.
Existen varias metodologías para tener una planificación financiera bien organizada. Hoy, gracias al avance de la tecnología, también se ha convertido en un aliado en este proceso.
Existen innumerables aplicaciones para ayudar a las personas a hacer su planificación financiera. Echa un vistazo a cuatro de ellos:
1.- Mobills.
Permite crear un control financiero personal y familiar. En él, puede administrar tarjetas, planificar finanzas, recibir alertas, crear metas y realizar un seguimiento de los informes.
2.- Guiabolso.
Te permite sincronizar cuentas y tarjetas bancarias, ver estados de cuenta, organizar el dinero en categorías, estimar ingresos y gastos mensuales para controlar tu presupuesto y crear recordatorios para que no te olvides de pagar las cuentas.
3.- Presupuesto fácil.
En la aplicación hay una sección completa dedicada a las tarjetas de crédito, puede administrar todos sus gastos e ingresos diarios, crear categorías, ingresar transacciones programadas y crear presupuestos personalizados.
4.- Monefy.
Monefy te permite controlar los gastos diarios, los gastos mensuales, organizar cuentas, administrar la planificación financiera y ver la contabilidad.
Consejos para mantener tu planificación financiera.
Para aquellos que están haciendo una planificación financiera por primera vez, el consejo principal es persistir y no darse por vencido. Además, también es importante anotar todos tus gastos, aunque sea un café después de comer, para que los gastos no se salgan de control y la planificación no salga mal.
También es interesante establecer límites en el valor de las compras, como las del supermercado, por ejemplo. Tener una previsión de todos los gastos mensuales favorecerá un mejor control del dinero.
Además, vale la pena monitorear de cerca la planificación, adaptándola y ajustándola cuando sea necesario, en caso de imprevistos o cambios en los valores y metas de lo previamente proyectado. Al fin y al cabo, este seguimiento te permite comprobar si estás logrando cumplir con tu planificación.
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